主要要点：

• 一项新的立法努力正在进行中，以应对诈骗者针对易受害者对虚拟货币ATM的日益滥用。
• 拟议的措施重点建立明确的交易安全保护和消费者退款选项，以减少损失。
• 加强对虚拟货币ATM运营商的监督和问责是该法案策略的核心。
• 这一倡议反映了在快速发展的数字金融环境中推动统一监管的广泛努力。
• 立法者和行业专家强调，结合监管行动与公众教育对遏制复杂的诈骗战术至关重要。

参议员迪克·杜宾（D-IL）于2025年2月25日在参议院宣布推出一项名为“虚拟货币ATM诈骗预防法案”的新法案，旨在应对持续的虚拟货币欺诈方案。

迪克·杜宾宣布新法案应对虚拟货币ATM诈骗

“随着我们的技术不断发展并变得更加复杂，诈骗者也会变得更加狡猾，”杜宾在周二对NBC新闻发表的声明中表示，该媒体首次报道了这一法案的消息。 “恶意行为者现在利用恐吓和操控手段，吓唬美国人，尤其是老年人，让他们将毕生积蓄投入虚拟货币ATM，”他说，该法案旨在“帮助遏制这些诈骗的有效性。” “虽然这仍然是一笔不小的金额，但它确保人们的全部积蓄不会受到风险，”杜宾表示。

拟议的立法包括几项具体措施以保护消费者。

虚拟货币ATM诈骗预防法案的关键条款

如果通过，“虚拟货币ATM诈骗预防法案”将为新用户在24小时内设定2000美元的消费限额，而希望提取10000美元的用户则需等待两周的时间。 根据报道，该法案要求用户在进行超过500美元的交易时与ATM运营商进行直接沟通，并在30天内向警方报告后全额退款。 所有其他用户都有权获得与交易相关费用的最低退款。

该法案针对虚拟货币相关的诈骗令人担忧的趋势做出了反应。

根据联邦贸易委员会（FTC）的数据，2023年仅在虚拟货币ATM交易中就损失了超过1.14亿美元。

杜宾表示：“现在该国有超过3万台虚拟货币ATM，这些设备正被犯罪分子用来欺骗美国人辛苦挣来的储蓄。”

根据杜宾的说法，受害者通常是老年人，FTC报告称此类骗局通常导致“异常高的损失。”

“总统先生，过去是时候为这个几乎没有监管的行业设立一些常识性的保护措施，以阻止诈骗。”

超越监管：通过教育建立抗诈骗能力

虽然消费限额和退款选项提供了即时保护，但解决虚拟货币诈骗的持久方案需要广泛的公众教育，以应对这些日益常见的诈骗。

有效的诈骗预防需要政府监管、行业责任和消费者意识之间的合作，以建立多层次的防线来抵御复杂的骗局。

拟议的立法可以通过包括针对易受害者群体的公共意识活动条款来加强，提供实用知识，以帮助识别和避免虚拟货币诈骗。

地方执法机构也需要专业培训，以便在受害者报告这些犯罪时作出有效回应，因为许多警员对虚拟货币交易和恢复选项仍然不熟悉。

当杜宾推动这些监管保护措施时，平行的教育抗诈努力也是全面解决方案的同等重要组成部分。

问答环节

拟议的立法与现有的虚拟货币监管措施有何不同？

与当前仅提供零散监管的框架不同，该法案引入了有针对性的保护措施，例如具体的交易限额和强制退款协议，旨在解决虚拟货币ATM的独特脆弱性。这些措施旨在为数字资产市场创造一致的全国性消费者保护标准。

监管机构和行业专家正在考虑使用哪些技术工具来检测和防止虚拟货币ATM的诈骗？

政府当局日益利用先进的区块链分析和实时监控系统来跟踪可疑交易并追踪资金。这些工具由网络安全和虚拟货币分析公司开发，有助于查明异常模式，并为执法调查提供重要线索。

该法案可能会如何影响虚拟货币ATM提供商的运营实践？

提供商可能被要求升级其系统，集成强大的身份验证、增强的诈骗检测算法和更清晰的消费者警报机制。尽管这可能增加合规成本，长期来看却能创造一个更安全的运营环境，从而建立用户更大的信任。

公众教育在减少虚拟货币ATM诈骗方面有多重要，正在推广哪些策略？

公众教育至关重要，因为受过教育的消费者不容易上当受骗。监管机构和消费者权益保护组织强调进行意识宣传活动的必要性，以教授个人如何验证未经请求的通讯并识别常见的诈骗策略。

国际监管合作在减轻虚拟货币ATM诈骗方面能发挥什么作用？

是的，考虑到数字资产的无国界性质，许多国家已经开始采取类似措施——例如交易限额和严格的合规检查——以确保虚拟货币ATM的安全。增强的全球合作可能会导致统一的标准，不仅减少诈骗，还促进更加稳健的国际数字金融框架。