中国的数字人民币，即国家的中央银行数字货币（CBDC），在获得广泛采用方面面临重大障碍。尽管自2019年开始进行了雄心勃勃的推广，但用户的犹豫和来自阿里支付和微信支付等根深蒂固的移动支付系统的竞争继续阻碍进展。

数字人民币的采用挑战

复旦大学金融科技研究中心主任Charles Chang表示：“数字人民币在采用方面目前面临一些瓶颈。”

在12月1日接受《南华早报》采访时，Chang将这些挑战归因于现有平台成熟的用户基础，使得消费者很难过渡到国家支持的货币。

中国的数字人民币项目正在逐步扩展，目前在17个省的26个地区开展了试点项目。然而，国家范围内的推广仍没有官方时间表，这表明政府在面临这些持续挑战时采取了谨慎的态度。

早前有报道称，数字人民币项目“失败”，这被视为习近平主席“权力削弱”的迹象。

中国的移动支付市场目前由阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯的微信支付主导。这两个平台共同处理了中国大部分的数字交易。

中国大约有185家获得许可的非银行支付机构，进一步强调了数字支付生态系统的拥挤。

来自移动支付巨头的竞争

尽管截至2024年7月，数字人民币的累计交易价值达到了7.3万亿元人民币（约合1.02万亿美元），但专家们对其有效竞争能力仍持怀疑态度。

香港大学金融学讲席教授陈志武指出，数字人民币“无法从根本上摆脱人民币吸引力的更广泛限制”，指的是其他支付选项的现有主导地位和该货币有限的全球影响力。

中国人民银行继续推动数字人民币，作为其在全球CBDC竞赛中领先的努力之一。

尽管前人民银行数字货币研究所所长姚前面临贪污指控，但这一倡议依然是中国金融创新战略的基石。

然而，用户对采用数字人民币的迟疑突显了更深层次的问题。观察者认为，国家将专注于激励企业和消费者采用数字人民币，同时解决隐私和可用性等关键问题。

中国在数字人民币采用方面的最新创新是推出了一种具有动态二维码和离线支付功能的物理CBDC卡。这种卡首次在第18届深圳国际金融博览会上亮相，功能类似于传统借记卡，支持快速支付和扫码支付选项。

数字人民币的缓慢采用反映了全球数字货币领域的更广泛挑战，有报道称中国是具有失败加密项目和诈骗的主要国家之一。

与美国和英国一道，中国在这些问题中的参与凸显了获得公众信任以及在竞争金融生态系统中导航的复杂性，这也影响了国家支持的创新如数字人民币的采用。