欧盟监管机构发布了针对加密服务提供商的严格准则,以加强合规性和风险管理。
欧洲银行管理局 (EBA) 发布了开创性的指南,旨在增强欧盟内金融机构、支付服务提供商 (PSPs) 和加密资产服务提供商 (CASPs) 的合规机制。
这些指南于11月14日推出,确保各实体在处理资金或加密转账时遵守欧盟的限制性措施。
EBA 的最新举措是更广泛努力的一部分,旨在解决金融生态系统治理、内部控制和风险管理框架中的脆弱性。
这些指南预计将于2025年12月30日生效,与欧盟全面的反洗钱 (AML) 和打击恐怖融资 (CFT) 框架保持一致。
新要求要求 PSPs 和 CASPs 实施可靠的筛查系统,以确保遵守限制性措施。
这些系统旨在应对个人或实体试图违反或规避欧盟制裁的风险。
现有内部政策的弱点长期以来使金融机构面临操作和声誉风险,削弱了欧盟的限制性措施制度。
EBA 的此项倡议旨在通过提供明确的合规路线图来减轻这些风险。
它澄清了限制性措施应如何融入金融机构的治理和风险管理框架,从而降低法律违规的可能性,确保欧盟金融部门的系统稳定性。
这些指南还反映了之前监管不合规情况的经验教训,在这些情况下,金融实体因未能遵守制裁制度而面临重大处罚。
EBA 旨在通过强制实施严格的内部控制和强大的筛查措施,创造一个更透明和安全的金融环境,与全球的反洗钱和反恐融资标准保持一致。
PSPs 和 CASPs 现在必须采取措施确保转账符合限制性措施。
这包括核实用户信息、筛查潜在的制裁违规情况,以及识别试图规避监管框架的行为。
监管推动源自欧盟于2021年推出的立法包,旨在改革反洗钱和反恐融资框架。
该改革的一项关键组成部分是欧盟条例 (EU) 2023/1113,该条例规定了与资金和加密资产转移相关的信息规则。
这种增强的监管审查是在对加密资产被滥用于非法活动的担忧日益增长的背景下进行的。
随着2025年12月的合规截止日期临近,PSPs 和 CASPs 必须迅速采取行动,将这些指南整合到他们的运营中。
未能做到这一点将面临重大罚款和被排除在欧盟金融市场之外的风险。
值得注意的是,欧洲最近巩固了其在加密货币市场中的重要地位,2023年7月至2024年6月期间的链上价值达到9872.5亿美元,全球排名第二。
英国在该地区领先,吸引了2170亿美元的加密资金流入,并推动稳定币和商户服务的创新。
稳定币主导了CNWE的加密经济,占该地区近一半的资金流入(4223亿美元),并且在100万美元以下的转账中,增长速度比北美快2.5倍。
欧盟的MiCA法规正在塑造这一领域,稳定币已受到影响,预计在2024年12月会有更广泛的加密资产服务提供商规定。
今年早些时候,欧洲证券和市场管理局 (ESMA) 还宣布正在探索将加密货币纳入12万亿欧元的UCITS(可转让证券集体投资计划)基金市场的可能性,这是欧洲最重要的投资框架。